|ANÁLISIS|Digitalización provoca reducción de personal y cierre de oficinas de bancos|Winston Moore|

|Brújula Digital|31|12|23|

Especial de Winston Moore, desde Londres

La reducción de personal en bancos a nivel internacional durante 2023 muestra que la mayoría de despidos ocurrieron en los bancos de inversión, principalmente en el Union Bank of Switzerland (UBS) después del salvataje que realizó  de Credit Suisse a principios de año, con un recorte de más de 110.000 cargos entre ambos bancos.

Los bancos de Wall Street también cesaron a unos 30.000 empleados con CitiGroup, Morgan Stanley y Bank of America a la cabeza. Pero el banco que enfrenta la mayor potencial reducción de personal es Metro Bank en el Reino Unido, anticipando un recorte del 20% de su plantilla.

Este cierre se da porque los bancos han optado por reducir costos ante una creciente tendencia de usuarios por utilizar servicios bancarios digitalizados a través de internet (online services) o sus celulares (mobile banking).

Durante la última década, los bancos en España cerraron casi 20.000 oficinas, habiendo desaparecido la mitad de las sucursales bancarias a raíz de la digitalización del sector financiero, quedando unas 17.000 oficinas a las que clientes pueden aun acudir.

La misma tendencia se nota en América Latina, donde entidades financieras en Chile redujeron en 20% el número de oficinas desde 2017, de 2.360 a 1.910 dependencias. En México, unas 2.000 sucursales se han cerrado desde 2021; en Argentina se mantuvieron abiertas con escaso personal, ante la presión sindical.

Cierre del sucursales en Gran Bretaña

El cierre de oficinas y sucursales de bancos comerciales y bancos hipotecarios en los denominados high street (calles principales de ciudades británicas) se viene dando desde 2015. Se estima que unas 5.700 sucursales bancarias, que representan más de la mitad de las que estaban operando en ese año, fueron clausuradas.

Cerca de 300 sucursales de bancos o mutuales cerraron en Gran Bretaña durante 2023 y se anticipan 45 adicionales cierres durante 2024, sin contar aquellos programados en Metro Bank. Los bancos afectados por estas clausuras este año fueron: HSBC, 114; NatWest, 66; Barclays, 41; Lloyds, 36; TSB, nueve; Santander, cinco; Halifax, 23, Nationwide, dos; y Royal Bank de Escocia, 2.

Barclays cerró 1.130 sucursales desde 2015, el grupo NatWest, 1.330 y el grupo Lloyds, 1.057, dando un total de más de 3.500 oficinas clausuradas.

Multimillonario colombiano y el Metro Bank

Paradójicamente, la excepción a esta regla es Metro Bank, un banco minorista (chalenger bank, en inglés) que tiene 76 sucursales, 2,7 millones de clientes y una presencia visible y colorida en los high street. Es un banco que está abierto siete días a la semana y está orientado a la atención al cliente.

Creado en 2010, fue el primer banco de high street establecido en más de 150 años y registrado en la Bolsa de Valores de Londres. El Metro Bank enfrentó dificultades financieras en septiembre pasado, al igual que muchos bancos que afrontaron desafíos dada la baja de tasas de interés con el propósito de  fomentar el gasto y estimular la economía inglesa, medidas introducidas después de la crisis financiera del 2008 y el posterior impacto que tuvo la pandemia.

En el mes de octubre, Metro superó su crisis abriendo un “nuevo capítulo”, refinanciando 760 millones de dólares de deuda y consiguiendo un financiamiento de 415 millones. El 90% de los accionistas aprobaron este refinanciamiento valorado en más de 1.145 millones de dólares, que incluía 190 millones de dólares en aumento de capital y 223 millones en nueva deuda.

Ahora, el principal accionista de Metro Bank es el multimillonario colombiano Jaime Gilinski Bacal, quien aumentó su participación del nueve al 53 por ciento, indicando que esto serviría como plataforma para otras ofertas. Gilinski, que tiene una fortuna valorada en cerca de 5.000 millones de dólares y mucha experiencia en comprar bancos para tornarlos más eficientes, ha nombrado a su hija Dorita, como directora de la empresa.